（原标题：韩亚银行：业绩再亏损营收已3连降，存贷款规模持续下滑未来堪忧）
来源 | 财经九号作者 | 胖虎
作为一家外资银行在国内开展经营业务，韩亚银行2024年的表现或许是外资行中排名靠后的。
业绩方面，2024年净利润再度出现亏损，上一次亏损还是在2022年，而韩亚银行的营收规模则连续三年下滑。
业绩表现惨淡的背后，则是韩亚银行存贷款规模的持续萎缩，存款方面连续两年减少，贷款方面2024年较2023年也是减少。
存贷款规模的持续萎缩，对于业绩高度依赖利息净收入的韩亚银行来说，给未来的业绩想象空间蒙上了一层悲观的阴影。
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业绩再度亏损营收出现3连降，
资产质量差致使信用减值居高不下
据韩亚银行年报数据显示，2024年该行实现营业收入8.6亿元，较上年同期的12.32亿元减少了约3.72亿元，降幅高达30%！净利润更是直接亏损3.5亿元。
值得注意的是，这已经是韩亚银行连续三年出现营收下滑、时隔一年后再度出现大额亏损。年报数据显示，2021年至2024年，韩亚银行的营收分别为13.88亿元、13.79亿元、12.32亿元、8.6亿元，同比分别增加11.87%、减少0.67%、10.64%、30.20%，从数据来看韩亚银行的营收降幅同比在扩大。
至于净利润也很难看，2021年至2024年，韩亚银行的净利润分别为4.74亿元、-6.03亿元、1.31亿元、-3.5亿元。
在2022年和2024年，韩亚银行均出现了较大额度的亏损，即便是2023年度的盈利，主要也是当年度信用减值额比较少，才保住了微弱的盈利。
数据显示，对韩亚银行业绩影响最大的，还是信用减值损失。
2021年信用减值损失尚且只有2.44亿，2023年激增到15.62亿，直接导致了当年度大幅亏损，2023年因信用减值仅为5.23亿，较上一年度大幅减少因此当年度保持了较低水平的盈利；2024年信用减值损失再度攀升至7.84亿元，直接导致该行再次出现大幅亏损。
信用减值损失的主要来源则是发放贷款和垫款，2024年这方面的信用减值损失高达8.13亿，2023年也高达7.46亿。
信用减值损失的居高不下，也侧面反映了韩亚银行的资产质量，特别是贷款质量的恶化。
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存贷款规模持续萎缩，未来业绩更是堪忧
在银行业中，营收、利润等指标出现下滑是比较常见的，但是存贷款规模持续萎缩，则在业内比较少见，通俗点来讲，就是银行业务能力不行啊，留不住存款又放不出去贷款，这不就让银行业务难以开展了吗？
韩亚银行的年报数据恰恰反映了这一点。
年报数据显示，相较于2023年308亿元贷款余额来看，2024年贷款余额仅剩286亿元，净减少了22亿元；
至于存款数据，2021年至2024年分别为422亿元、480.6亿元、457.8亿元、444.9亿元，已经连续两年出现下滑。
值得注意的是，韩亚银行的贷款损失准备却在激增，2021年至2024年该行的贷款损失准备分别为8.52亿元、7.6亿元、11亿元、12.2亿元，短短三年时间贷款损失准备激增了60%！
而且从存贷比来看，韩亚银行的存贷比也在下滑，2023年尚有0.67，到了2024年降到了0.64，这也意味着更多的存款没有发挥更好收益，导致业绩进一步承压。
而韩亚银行这种存贷款规模双双出现下滑的态势，对于营收和业绩高度依赖利息收入的韩亚银行来说，显然不是好消息。
拆分来看，韩亚银行2024年企业贷款和垫款从213亿减少至200亿；个人贷款及垫款业务，从103.56亿减少到96.46亿，均出现较大幅度减少。
韩亚银行的业绩构成，作者发现，该行2021年至2024年的利息净收入出现了较大幅度下滑，分别为12.95亿、12.34亿、11.16亿、7.13亿；而且在韩亚银行的业务构成中，利息净收入占了同期营收的绝大部分。
数据显示，2021年至2024年，韩亚银行利息净收入占同期营收的93%、89.5%、90.56%、83%；也因此，其他如手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益等占比较小，对营收规模造成的影响不大。
也因此，从存贷款方面的数据来看，韩亚银行的未来恐怕更加堪忧。
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